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IPVA 2025: pagar à vista com desconto ou parcelar o imposto?

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O início de ano marca o período de férias, mas também de mais despesas, como IPTU, matrículas, materiais escolares e… IPVA. O Imposto sobre a Propriedade de Veículos Automotores pode representar uma despesa significativa no orçamento dos proprietários de veículos, principalmente para famílias com renda mais baixa. Por isso, surge a seguinte dúvida: pagar à vista com desconto ou parcelar o imposto?

Um levantamento realizado pela Creditas, plataforma digital de soluções financeiras, aponta cenários para definição de uma estratégia financeira mais eficiente.

“O desconto para pagamento à vista pode parecer atrativo, mas é fundamental considerar o impacto no orçamento. Para algumas famílias, um desembolso considerável de uma só vez pode gerar dificuldades. O parcelamento, aliado à possibilidade de investir, surge como alternativa, permitindo que o dinheiro renda e que o pagamento não seja algo doloroso no orçamento”, explica Guilherme Casagrande, educador financeiro da Creditas.

A análise de Casagrande comparou o desconto para pagamento à vista com o potencial retorno de um investimento do valor total do imposto a 100% do CDI líquido, subtraindo mensalmente as parcelas de acordo com a política específica de cada estado analisado, considerando o número máximo de parcelas permitidas.

O cálculo teve como base o valor da tabela Fipe dos três carros mais vendidos em novembro, segundo a Fenabrave (Federação Nacional da Distribuição de Veículos Automotores).

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Exemplos para o pagamento do IPVA (por estado):

  • São Paulo: desconto de 3% no pagamento à vista; parcelamento em 5x
  • Rio de Janeiro: desconto de 3% no pagamento à vista; parcelamento em 3x
  • Santa Catarina: sem desconto para pagamento à vista; parcelamento em 12x
  • Distrito Federal: desconto de 10% para pagamento à vista; parcelamento em 6x
  • Bahia: desconto de 15% para pagamento à vista; parcelamento em 5x

Resultados do estudo (por veículo):

Volkswagen Polo

  • São Paulo
    • Desconto à vista: R$ 133,55
    • Retorno potencial do investimento: R$ 66,86
  • Rio de Janeiro
    • Desconto à vista: R$ 133,55
    • Retorno potencial do investimento: R$ 66,21
  • Santa Catarina
    • Sem desconto à vista
    • Retorno potencial do investimento: R$ 95,17
  • Distrito Federal
    • Desconto à vista: R$ 389,52
    • Retorno potencial do investimento: R$ 73,49
  • Bahia
    • Desconto à vista: R$ 417,34
    • Retorno potencial do investimento: R$ 41,79

 

Chevrolet Onix

  • São Paulo
    • Desconto à vista: R$ 105,93
    • Retorno potencial do investimento: R$ 53,04
  • Rio de Janeiro
    • Desconto à vista: R$ 105,93
    • Retorno potencial do investimento: R$ 52,52
  • Santa Catarina
    • Sem desconto à vista;
    • Retorno potencial do investimento: R$ 75,49
  • Distrito Federal
    • Desconto à vista: R$ 308,97
    • Retorno potencial do investimento: R$ 58,30
  • Bahia
    • Desconto à vista: R$ 331,04
    • Retorno potencial do investimento: R$ 33,15

 

Hyundai HB20

  • São Paulo
    • Desconto à vista: R$ 95,78
    • Retorno potencial do investimento: R$ 47,96
  • Rio de Janeiro
    • Desconto à vista: R$ 95,78
    • Retorno potencial do investimento: R$ 47,49
  • Santa Catarina
    • Sem desconto à vista
    • Retorno potencial do investimento: R$ 68,26
  • Distrito Federal
    • Desconto à vista: R$ 279,37
    • Retorno potencial do investimento: R$ 52,71
  • Bahia
    • Desconto à vista: R$ 299,33
    • Retorno potencial do investimento: R$ 29,97

“É importante analisar cada situação com cuidado, mas na maioria dos casos, mesmo com a taxa de juros elevada e considerando que o dinheiro ficará rendendo numa conta que remunere 100% do CDI, o desconto ainda parece ser mais vantajoso, mesmo com o percentual pequeno”, avalia Casagrande. “A exceção é Santa Catarina, que não tem uma política efetiva de desconto”, conclui.

Planejamento

Para Renato Costa, educador financeiro do Sicoob, instituição financeira, planejar para pagar o IPVA à vista, de forma geral, é sempre a melhor coisa a se fazer.

“A necessidade de pagar o IPVA junto com outras despesas de início de ano pode levar ao endividamento, especialmente para aquelas que não têm reserva financeira e precisam recorrer a algum tipo de crédito. Sem falar nas dores de cabeça que o não pagamento pode gerar, com a incidência de juros, multas e até mesmo apreensão do veículo e perca de pontos na carteira nacional de habilitação (CNH).”

Costa recomenda separa durante o ano todo uma quantia equivalente aos custos dessas despesas, para que possam ser pagas à vista e com desconto, sem comprometer o orçamento do período.

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